Escape plan: Proč je dnes důležitější než kdy dřív

19. 9. 2025

Zatímco dříve čeští podnikatelé tradičně drželi většinu bohatství v nemovitostech nebo vlastních firmách v Česku a na Slovensku, poslední roky přinesly zásadní přehodnocení. Mění se nejen investiční strategie, ale i geografický záběr. „Ke změně v jejich uvažování přispěly události posledních pěti let. Mnozí vidí, že hrozí například nedostupnost prostředků na účtech, nevyzpytatelná legislativa, prudká změna daňových režimů nebo politická nestabilita. V těchto situacích připravujeme pro naše klienty konkrétní kroky – od okamžitého přístupu k zahraničním účtům až po připravený přesun rodiny do bezpečného prostředí,“ říká Jaroslav Havel, řídící partner poradenské skupiny HAVEL & PARTNERS a rodinné kanceláře ONE FAMILY OFFICE s tím, že tyto události ovlivňují nejen každodenní život, ale i finanční stabilitu a bezpečí jednotlivců.

A právě pro situace, kdy hrozí geopolitické napětí, zmrazení účtů, zásadní legislativní a daňové změny nebo jiné nečekané krizové události, je stále důležitější mít připravený tzv. escape plan, tedy strategii, jak rychle a efektivně jednat při nenadálých událostech, bez chaosu, nebezpečí a zbytečných ztrát. „Nejde o extrémní opatření typu bunkru, ale o praktická, legální a diskrétní řešení – účty v stabilních zahraničních bankách, strategický nákup nemovitostí mimo ČR a likvidní portfolio,“ vysvětluje Havel.

V rámci poradenské skupiny HAVEL & PARTNERS ve spolupráci s rodinnou kanceláří ONE FAMILY OFFICE se na tyto plány dlouhodobě zaměřujeme. Součástí našeho přístupu je připravit pro klienty scénář, jak rychle a bezpečně reagovat, pokud by nečekaná změna vyžadovala rychlou akci – ať už jde o fyzický přesun, přesun aktiv nebo zásadní změnu životních okolností.

Když krize zasáhne: typický scénář české rodiny

 

Typickým scénářem může být situace rodiny s majetkem v řádu stovek milionů či miliard korun, která vlastní výrobní závody i nemovitosti, ale vše má soustředěné v Česku (a navíc jen v oblasti podnikání, kterému rozumí). „Mají výrobny, nemovitosti, ale nikdy se nezaměřili na možnosti dlouhodobého pobytu v zahraničí a nemají žádné mezinárodní zázemí,“ vysvětluje Havel s tím, že se jedná o velmi častý případ. V okamžiku zmrazení účtů či náhlé legislativní či daňové změny připravujeme pro klienty nouzový scénář: otevření účtů u ověřených zahraničních bank, převod likvidních aktiv (ideálně pokud již řada historických výnosů je realokována do globálních aktiv různých druhů), koordinace s právníky a bankéři tak, aby rodina měla okamžitý přístup k penězům a zázemí.

„V takové situaci doporučujeme zřídit účty u ověřených zahraničních bank, aby měli okamžitý přístup ke svým finančním prostředkům. Rodina by měla mít v zahraničí uložené dostatečné prostředky a být u banky zavedeným klientem,“ vysvětluje Jaroslav Havel a dodává, že plán zahrnuje i strategické nákupy zahraničních nemovitostí a připravení vhodné infrastruktury (vč. zahraničních právních, daňových a účetních poradců). „To výrazně zvyšuje šance na rychlý a efektivní přístup k financím a zázemí, když to bude nejvíce potřeba,“ míní. Dobře připravený escape plan přitom myslí i na praktické kroky, například jak rodina konkrétně opustí zemi.

Globální mobilita a dokumentace

 

Součástí plánu je také mít připravené klíčové dokumenty – víza / přechodné pobyty, sekundární občanství, pasy, rodné a oddací listy, doklady o vzdělání, očkovací průkazy či výpisy z bankovních účtů. Pro naše klienty proto zajišťujeme, aby všechny dokumenty byly úředně ověřené, přeložené do angličtiny a uloženy na bezpečných místech, včetně zahraničí. V krizovém scénáři tak klient okamžitě získá možnost legálně opustit zemi.

Dobrý escape plan zahrnuje také volbu investičního programu pro pobyt v zahraničí – například „zlaté vízum“, investiční pobyt nebo druhé občanství. Oblíbené destinace zahrnují Kostariku, Panamu, Portugalsko, Španělsko, Spojené arabské emiráty, Kanadu, Austrálii či karibské ostrovy – země kombinující stabilitu, jednoduchou administrativu a příznivé daňové podmínky.

Strukturování a ochrana majetku

 

Klíčovou součástí escape planu je správná struktura majetku, která chrání rodinné finance před geopolitickými i právními riziky a zajišťuje kontinuitu mezi generacemi. Základem bývá holdingová společnost, často doplněná o nadační či svěřenský fond nebo zahraniční trust nebo jiný tip fundace. Tyto nástroje umožňují oddělit majetek od původce, předem stanovit pravidla dědění a zajistit, aby do správy nepřišly nežádoucí osoby. V rámci HAVEL & PARTNERS připravujeme holdingové struktury a svěřenské a nadační fondy (vč. zahraničních trustů a fundací) na míru tak, aby klienti byli chráněni před geopolitickými a právními riziky. Například při hrozbě zmrazení majetku v ČR je možné okamžitě převést kontrolu nad aktivy do zahraniční struktury.

Vedle aktivních struktur pomáháme rodinám zřídit i tzv. spící / stínové struktury – připravené zahraniční uskupení entit, které mohou v krizové situaci rychle převzít správu majetku. Oblíbené destinace zahrnují Švýcarsko, Lichtenštejnsko, Spojené arabské emiráty či Channel Islands (Jersey, Guernsey nebo Isle of Man).

Důležitý je i daňový pohled. Výhodné jsou například lichtenštejnské nadace s fixním ročním poplatkem, trusty v Jersey či Guernsey s osvobozením capital gains nebo paušální daňové režimy ve Švýcarsku či Itálii. I v rámci escape planu však může být řešením také dobře nastavená nadace v tuzemsku, a to zejména díky nižším nákladům a lepší znalosti prostředí. Umožňuje aktivně spravovat majetek, rozdělovat ho podle jasných pravidel a pokrývat potřeby rodiny i charitativní aktivity. Její výhodou je také větší flexibilita, může totiž držet i zahraniční aktiva.

Pokud by například došlo k pokusům o zablokování majetku, dobře nastavená struktura (holding, nadace nebo trust) umožní rychlý přesun aktiv a kontinuitu správy. HAVEL & PARTNERS zajišťuje návrh těchto struktur a jejich implementaci, aby majetek byl chráněný a dostupný i v krizových situacích.

Portfolio, které unese otřesy

 

V neposlední řadě zahrnuje efektivní escape plan strategickou diverzifikaci investic – ideálně globálně rozložené portfolio s důrazem na výnos, bezpečnost a dlouhodobou udržitelnost, které díky odborné správě dokáže reagovat na nepředvídatelné situace.

Pokud by například nastala geopolitická či finanční krize, klient s nesprávně diverzifikovaným portfoliem by mohl přijít o likviditu. Proto v rámci ONE FAMILY OFFICE sestavujeme globálně rozložená portfolia zahrnující private equity, nemovitosti a likvidní aktiva, která zajišťují stabilní výnosy. Tvorbou těchto portfolií se v naší kanceláři zabývá tým expertů s praxí v institucích jako Goldman Sachs, J.P. Morgan či Credit Suisse, aby klient mohl rychle reagovat, chránit majetek a udržet životní standard i v krizových situacích.

„Soustředíme se zejména na private equity fondy, které dlouhodobě přináší peněžní výnosy okolo 20 % p.a. při relativně vysoké stabilitě. Jedná se o příležitosti, které v našem regionu běžně nejsou dostupné. Máme zastoupení Dubaji, Frankfurtu, Londýně, Miami nebo Silicon Valley. Díky našim vazbám se můžeme adaptovat i tam, kde bychom jako středoevropská firma neměli šanci,“ vysvětluje Havel s tím, že také v rámci tvorby portfolií klade ONE FAMILY OFFICE důraz na dlouhodobost a kontinuitu, u investic pak volí globální správce a fondy s dlouhodobou úspěšností. „Hledáme příležitosti s maximální optimalizací rizika oproti výnosu. Takovými jsou fondy KKR či Bain Capital nebo Accel, americký venture kapitálový fond, který patřil mezi první investory Facebooku a na kontě má více než sto jednorožců, tedy firem s valuací přesahující jednu miliardu dolarů,“ popisuje Havel.

Takto postavené portfolio doplňuje všechny ostatní prvky escape planu. Umožňuje rodině rychle a bezpečně reagovat, chránit majetek a udržet životní standard i v krizových situacích, a propojuje finanční strategii s praktickou připraveností na potřebu rychlého přemístění rodiny.